В целом сейчас много говорят о том, что около 200 банков были закрыты за полтора-два года. По большинству из них АСВ либо Центральному банку путем кредитов для санаторов приходится вкладывать деньги, причем огромные. В огромном же большинстве этих случаев деньги из банка, попросту сказать, исчезли. Говорит ли это о том, что нынешняя система контроля как со стороны ЦБ, так и со стороны правоохранительных органов недостаточна? Или — как опция — после того, как мы пройдем этот этап и не будем налево-направо раздавать новые лицензии, таких проблем уже не будет? Это временное явление или системная проблема, которую надо как-то решать?
Эльвира Набиуллина: Здесь нужно двигаться по двум направлениям. Первое: резко повышать ответственность собственников и менеджеров. Я об этом не устаю говорить, потому что здесь просто улучшением системы контроля и надзора не исправить ситуацию. Банковская деятельность такая живая, там проходят операции, и вы можете очень быстро переводить активы и так далее. Поэтому, конечно, должна быть неотвратимость наказания за правонарушения. Мы здесь работаем, кстати, с правоохранительными органами и видим прогресс. Если вы все-таки посмотрите на количество случаев, когда недобросовестные менеджеры привлекаются к ответственности, их (этих случаев) стало гораздо больше. Второе, что нужно делать, и мы этим занимаемся, это повышение качества надзора. Но надзор может быть качественный, если мы получаем достоверную отчетность, а у нас здесь проблемы — и фальсификация, то с чем мы сталкиваемся достаточно широко, вы знаете проблему забалансовых вкладов. И качество работы аудиторов, у нас целый класс специальных людей, профессионалов, которые должны подтверждать достоверность отчетности, у нас и здесь есть проблемы. Поэтому для того, чтобы не повторялись проблемы в таких масштабах в будущем, нужно двигаться сразу по нескольким направлениям. Мы реорганизуем внутренние процедуры надзоров, вы тоже, наверное, об этом знаете, у нас появилась специальная служба оценки активов, которая будет и больший класс активов постоянно анализировать — если в режиме не реального времени, то очень оперативного. Централизация надзора — все направлено на то, чтобы как можно раньше выявлять проблемы.

Я сейчас серию уточняющих вопросов задам. По банку «Югра» — это уже поздний случай, когда опыт накоплен. Можно ли предположить, что все-таки размер не будет таким, как это мы видели по «Трасту», по «Внешпромбанку» — по таким крупным банкам, по которым огромные суммы были выделены в качестве кредитов на санацию? С учетом того, что, может быть, все-таки вам удалось раньше прекратить ту деятельность менеджмента и владельцев, которая могла наносить ущерб?
Эльвира Набиуллина: Еще раз. Временная администрация работает, поэтому я не могу пока говорить о размере проблемы, размере возможной дыры. Мы действительно стараемся как можно раньше предупреждать проблемы. Но здесь важно отметить еще один момент, почему мы не всегда можем принять вовремя решение, даже если понимаем, что в банке что-то не так. Мы должны собрать формальные доказательства. Мы потом идем со своими решениями в суд, у нас должны быть формальные доказательства. А банки достаточно часто переворачивают активы, и мы снова ищем и ищем эти доказательства. Поэтому мы считаем, что у нас должно развиваться профессиональное суждение.
https://www.bfm.ru/news/359463

17:44 23/08/2017

МОСКВА, 23 авг - РАПСИ. Временная администрация по управлению банком "СИБЭС" выявила сделки, направленные на вывод активов из кредитной организации, говорится в сообщении Центрального банка (ЦБ) РФ.

По данным регулятора, активы выводились путем выдачи ссуд заемщикам, не осуществляющим хозяйственной деятельности или имеющим неудовлетворительное финансовое положение, а также с помощью приобретения векселей акционеров и реализации высоколиквидных активов.

Кроме того, отмечает ЦБ, в ходе проведения обследования финансового состояния банка выявлена недостача денежных средств в кассе в размере более 188 миллионов рублей, а также операции, направленные на сокрытие фактов недостачи денежных средств.

Арбитражный суд Омской области 8 июня удовлетворил заявление ЦБ о признании несостоятельным банка "СИБЭС". Конкурсным управляющим банка назначено Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Ранее агентство сообщило о начале выплат страхового возмещения вкладчикам банка "СИБЭС", размер которого составит около 2,4 миллиарда рублей. За страховым возмещением могут обратиться около 2,8 тысячи вкладчиков банка, отметило АСВ.

Регулятор 28 апреля отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка "СИБЭС". Такое решение было принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России.

По информации ЦБ, в деятельности банка "СИБЭС" установлено проведение "фиктивных" операций по замене активов, целью которых являлось сокрытие значительной недостачи денежных средств в кассе и реального финансового положения. "В недобросовестных действиях руководства и собственников кредитной организации, выражавшихся в выводе активов, манипулировании отчетными данными и игнорировании требований надзорного органа о формировании адекватных принимаемым рискам резервов на возможные потери, усматриваются признаки ее преднамеренного банкротства", - подчеркнул регулятор.

http://rapsinews.ru/incident_news/20170823/279879261.html

Министерство внутренних дел РФ начало проверку в отношении банков "Югра", "Открытие" и Бинбанк, где в 2017 году были обнаружены "дыры" в капитале суммарным размером, достигающим триллиона рублей.

Как сообщает "Интерфакс" со ссылкой на письмо замглавы МВД Михаила Ваничкина в Госдуму, министерство запросило информацию в ЦБ о возможной противоправной деятельности руководителей и сотрудников трех банков, два из которых были национализированы за счет печатного станка ЦБ, а еще один был лишен лицензии и стал самым крупным страховым случаем в истории АСВ (заплатить вкладчикам пришлось 170 млрд рублей).

Помимо информации о топ-менеджерах банков, МВД также просит информацию о деятельности сотрудников самого ЦБ - речь идет о возможных противоправных действиях должностных лиц Банка России, связанных с хищением активов "Открытия", Бинбанка и "Югры". Письмо замглавы МВД является ответом на депутатский запрос, оформленный и направленный в ведомство в конце сентября.

В нем депутаты призывают предоставить информацию о причинах потери активов в банках, установить ответственных за случившееся, а также привлечь к ответственности людей, в том числе должностных лиц ЦБ РФ, "допустивших сложившуюся ситуацию и вовремя не осуществлявших контроль и надзорные проверки в соответствии с должностными обязанностями".

В 2014 году банковской системе уже "простили" госпомощь на 1,5 триллиона рублей, а с учетом обнаруженных в 2017 году дыр "набегает еще 1,5 триллиона", объяснял тогда первый зампред комитета по экономической политике Валерий Гартунг.

Пока в МВД не поступало обращений от ЦБ о том, что в действиях руководства "Югры", "Открытия" или Бинбанка были выявлены признаки противоправных деяний, пишет Ваничкин в ответ депутатам.

По его словам, министерство неоднократно запрашивало у ЦБ и АСВ информацию о том, на что и как тратятся деньги, которые регулятор выдает банкам на санацию других проблемных банков. Такие кредиты под льготную процентную ставку на сумму более чем в 100 млрд рублей получали и Бинбанк (санировавший Рост банк), и Открытие (который санировал банк "Траст").

Но получить сведения не удалось, констатирует Ваничкин: ограничения заложены в закон "О банках и банковской деятельности".

Работа по этому направлению находится на контроле руководства Главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции (ГУЭБиПК) МВД, сказано в документе.
http://www.finanz.ru/novosti....6166989

Временная администрация банка «Миръ», назначенная приказом ЦБ в связи с отзывом у банка лицензии, нашла признаки вывода активов из кредитной организации бывшим руководством финучреждения. Об этом сообщили в пресс-службе Банка России.

«Временная администрация по управлению АКБ «Миръ» (АО), назначенная приказом Банка России от 19 декабря 2016 года № ОД-4615 в связи с отзывом у банка лицензии на осуществление банковских операций, в ходе проведения обследования финансового состояния кредитной организации выявила операции, осуществленные бывшим руководством банка, имеющие признаки вывода из банка активов, в том числе путем выдачи заведомо невозвратных кредитов заемщикам с сомнительной платежеспособностью, не обладающим способностью исполнить свои обязательства, а также имеющим признаки «технических» компаний», — говорится в релизе.

Кроме того, установлено, что под видом размещения денежных средств на корреспондентском счете в банке-нерезиденте из финучреждения были выведены денежные средства в размере более 1,9 млрд рублей. Стоимость активов банка «Миръ» составила 211,1 млн рублей при величине обязательств перед кредиторами в сумме более 1,6 млрд рублей.

По данному поводу Центробанк уже обратился в правоохранительные органы.
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9776321

С середины 2013 г., когда Центробанк возглавила Эльвира Набиуллина, из банковской системы выбыл каждый третий банк, напоминает ведущий эксперт Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) Михаил Мамонов. На бумаге у 308 банков, лишившихся за разные прегрешения лицензии в 2013–2016 гг., согласно последней перед отзывом лицензии отчетности в ЦБ имелись активы на 2,89 трлн руб. – на 311 млрд руб. больше обязательств. На самом деле в тех 70% из них, что уже признаны банкротами, временные администрации обнаружили суммарную дыру почти в 1,4 трлн руб., следует из данных регулятора. Размер выплаченного страхового покрытия по частным вкладам не раскрывается.

По подсчетам ЦМАКПа, у 65% банков, лишившихся лицензии, были обнаружены дыры в капитале, равные 2,1% ВВП, или 47% их активов. Дальше может быть хуже. «Чуть больше половины (394) еще живущих банков могут прятать в своих балансах дыры в капитале на сумму 5,6% ВВП, или почти 4,7 трлн руб., – рассказал Мамонов. – Это говорит о том, что отзывы лицензий и обнаружение основных дыр еще впереди. До сих пор карающая рука регулятора коснулась средних и мелких банков – за редким исключением вроде банка «Траст». А что будет, если ЦБ начнет обнаруживать дыры в более крупных банках?» По расчетам ЦМАКПа, наибольшие потенциальные потери локализуются в банках первой сотни, но вне топ-30.

Потери компенсирует государство – за счет эмиссии денег на санацию и страховые выплаты вкладчикам. Недобросовестные же собственники и менеджеры банков почти ничем не рискуют. За 11 лет, что АСВ судится с ними, агентство получило решения о взыскании 101,6 млрд руб. Но реально удалось получить лишь 180 млн руб., или 0,18%. Общие же потери от уголовно наказуемых действий руководителей и собственников рухнувших банков АСВ еще год назад оценивало в 550 млрд руб. Что мешает агентству?

Владельцы кто?

Если у рухнувшего банка недостаточно средств для погашения обязательств, конкурсный управляющий может привлечь бывших контролирующих лиц к субсидиарной ответственности – потребовать с них разницу между требованиями кредиторов и активами банка. Но у тех, как правило, нет имущества. В 80% случаев банкротство банка связано с выводом активов, когда похищенное имущество банка было легализовано через фиктивные, по сути, сделки и в итоге оказалось у родственников или контролируемых бывшими банкирами структур. А в законодательстве нет механизма, позволяющего изымать имущество у номинальных собственников, сетует представитель АСВ. Все чаще активы выводятся за рубеж и сами владельцы при возникновении у банков серьезных финансовых проблем выезжают за пределы России, указывало ранее агентство. При этом российские суды отказывают в принятии обеспечительных мер, отмечает представитель АСВ. В итоге ускользнуть может даже то имущество, о котором известно кредиторам банка-банкрота.

В сентябре 2013 г. ЦБ отозвал за многочисленные нарушения лицензию у банка «Пушкино». Спустя два месяца он был признан банкротом, требования кредиторов составили 25,7 млрд руб. Владелец банка Алексей Алякин стал обвиняемым по уголовному делу о хищении и около года уже находится в международном розыске.
http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=9524920